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理財金三角

看到戶頭裡所剩不多的錢,就思考薪水到底花到哪裡去了?

理財金三角

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活用理财金三角一书主要讲述如何运用 SMART 原则,进行储蓄、保险、股票、基金、房产等投资理财。本书力争教会读者运用60%、30%、10%财务规划的黄金比例,实现稳步投资;用SMART原则制定财务目标,将人生梦想转化成具体可行的执行计划;看懂预定利率、保障年限等数字,买到真正兼顾保障与获利的储蓄保险;学会选出钻石基金的四大基金指标,不再担心被不靠谱的理财顾问欺骗。

现任喜瑞国际顾问股份有限公司高级顾问及董事,曾任勤业众信会计师事务所高级审计员,保诚人寿与中国人寿寿险顾问。持有国际金融理财师(Certified Financial Planner)证书。CFP/AFP培训讲师,主讲课程包括:保险产品的顾问式销售及SPIN营销、如何通过资产配置为客户作理财规划、一对多式销售(演讲式销售)、中高净值人士资产与保险及税务信托规划、整合式行销。在《Smart智富》和Money等杂志媒体担任理财顾问并撰文。

第1章 理财基本概念与理财金三角 / 3
1-1 理财以记账为起点 / 4
1-2 理财要先理债 / 12
1-3 理财金三角与“72法则”在生活中的运用 / 19
第2章 风险与回报的关系 理財金三角 / 27
2-1 投机、投资与理财的区别 / 28
2-2 先保障后求利,先规划风险再求获利 / 34
2-3 中长期稳健获利的重要性 / 40

第3章 全生命周期理财规划 / 47
3-1 理财规划对人生的重要性 / 48
3-2 SMART原则与理财规划的步骤 / 55
3-3 好的理财规划师协助的重要性 理財金三角 / 63
第4章 财富管理业务介绍 / 73
4-1 银行财管业务 / 74
4-2 保险财管业务 / 82
4-3 证券与基金财管业务 / 90
第5章 主要理财工具介绍 / 99
5-1 共同基金简介 / 100
5-2 储蓄保险简介 / 107
5-3 房地产简介 / 113
5-4 股票简介 / 119

第6章 股票与共同基金投资金律 / 129
6-1 股票投资实务与制胜术 / 130
6-2 基金配置的方法 理財金三角 / 141
6-3 靠定时定额投资基金积累人生第一桶金 / 151
第7章 股票财务比率与基金绩效的衡量
指标 / 161
7-1 选股时关键的基本分析比率 / 162
7-2 用常识就能看懂财报分析 / 172
7-3 通过基金衡量指标选出钻石基金 / 181
第8章 资产配置的重要性与方法 理財金三角 / 191
8-1 资产配置的核心价值 / 192
8-2 攻守俱佳的“向日葵投资法”/ 199
8-3 资产配置工具与实战心法 / 206

第9章 自我投资与专注核心事业 / 217
9-1 投资自己是最好的投资 / 218
9-2 聚焦核心事业,你就是品牌 / 225
9-3 理財金三角 增进不可取代性,成为π型人才 / 232

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版权页
PART1 理财概念篇
第1章 理财基本概念与理财金三角
1-1 理财以记账为起点
1-2 理财要先理债
1-3 理财金三角与“72法则”在生活中的运用
第2章 风险与回报的关系
2-1 投机、投资与理财的区别
2-2 理財金三角 先保障后求利,先规划风险再求获利
2-3 中长期稳健获利的重要性
第3章 全生命周期理财规划
3-1 理财规划对人生的重要性
3-2 SMART原则与理财规划的步骤
3-3 好的理财规划师协助的重要性
第4章 财富管理业务介绍
4-1 银行财管业务
4-2 保险财管业务
4-3 证券与基金财管业务
第5章 主要理财工具介绍
5-1 共同基金简介
5-2 储蓄保险简介
5-3 房地产简介
5-4 股票简介
PART2 理财操作配置篇
第6章 股票与共同基金投资金律
6-1 股票投资实务与制胜术
6-2 基金配置的方法
6-3 靠定时定额投资基金积累人生第一桶金
第7章 股票财务比率与基金绩效的衡量指标
7-1 选股时关键的基本分析比率
7-2 用常识就能看懂财报分析
7-3 通过基金衡量指标选出钻石基金
第8章 资产配置的重要性与方法
8-1 资产配置的核心价值
8-2 攻守俱佳的“向日葵投资法”
8-3 资产配置工具与实战心法
第9章 自我投资与专注核心事业
9-1 投资自己是最好的投资
9-2 聚焦核心事业,你就是品牌
9-3 增进不可取代性,成为π型人才

【理財規劃】–《活用理財金三角,小薪水也能滾利領百萬:國際認證理財規劃師教你運用SMART原則,從儲蓄、保險、股票、基金到房產都能穩穩賺!》

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看到戶頭裡所剩不多的錢,就思考薪水到底花到哪裡去了?

活用理財金三角,小薪水也可以變成大財富

活用理財金三角,小薪水也可以變成大財富

所謂「理財金三角」,指一般生活開銷占年收入的60%,儲蓄和投資理財占30%,風險管理占10%。 換句話說,每年保留至少四成收入,作為投資理財與保險規劃,才能幫助自己及家人逐步創造安穩的財富人生。 在「理財金三角」中,所主張「60%、30%、10%的財務分配比例」,源自美國經濟學家所發表「6、3、1的年收入分配比例」,如圖1-1所示。 日常生活支出,包括個人及家庭的衣、食、住、行、育、樂、稅金等各項生活費用的加總,應儘量控制在目前年收入的60%左右。 如此才有富餘空間規劃其他的理財目標,並逐漸積累財富及退休金。

活用理財金三角,小薪水也可以變成大財富

很多報紙雜誌也經常提到,無論是在投資理財還是職涯規划上,年輕人的最大優勢在於「時間」。 時間具有價值。 最簡單也最常被用來表達時間的複利價值的,就是「72法則」。 這是一個簡單的數學公式,只要以72為分子,投資回報率為分母,意即用「72」除以「投資回報率」,即可計算出投入的資金翻一番所需的年數。 換句話說,所謂「72法則」,隱含了複利增值的概念。 在日常生活中,「72法則」主要可運用於投資回報率、債務利率、通貨膨脹率及退休金規劃等四大方面。 先來看投資方面,姑且不論投入的本金是多少,如果每年投資回報率3%,24年(72÷3)後,本金可翻一番。

假如年回報率為15%,那麼本金翻倍時間又可縮短為4.8年(72÷15)。 依此類推,可以得知選擇投資回報率越高的產品,資金翻倍所需的時間越短,財富累積速度也就越快。 不過,水能載舟,亦能覆舟。如果把投資回報率換成信用卡循環利率,債務恐將如滾雪球般越滾越大,甚至循環利率越高,負債翻倍速度越快。 以現在銀行各項信用卡、借記卡循環利率不得超過15%來看,只要4.8年債務就會翻倍,實在高得嚇人!

通貨膨脹也是如此。 假設每年通脹率為2%,36年(72÷2)後物價水平上漲一倍; 若通脹率3%,約24年的時間,物價就會上漲一倍。 退休金方面,假設你現年35歲,預計60歲退休,而且希望到時每個月能領到5萬元退休金,在通脹率2%的情況下,現在每個月應該存多少錢呢? 若利用「72法則」來估算,72÷2,代表目前所認知的5萬元,經過36年後,將翻倍為10萬元。